In het kort
- Er zijn verschillende soorten leningen en kredieten, zoals microkredieten, flexibel krediet, en crowdfunding, geschikt voor kleinere bedragen en snelle financiering.
- Voor grotere leningen kan factoring of een zakelijke hypotheek een oplossing bieden, vaak met hogere leenbedragen en specifieke voorwaarden.
- Het kiezen van het juiste type lening hangt af van het leendoel, de hoogte van het bedrag, en de financiële situatie van je bedrijf.
Als ondernemer is snel inspringen op kansen in de markt cruciaal. Soms heb je daarvoor een financieel duwtje in de rug nodig. Daar kunnen verschillende soorten leningen en kredieten bij helpen. Er is keuze genoeg, maar wat past bij jouw bedrijf? Gaat je voorkeur uit naar een traditionele termijnlening of kies je voor flexibel krediet? In dit artikel vertellen we welke opties er zijn voor specifieke situaties.
Welke soort leningen en kredieten zijn er?
Voor je de keuze kunt maken tussen verschillende soorten leningen en kredieten, is het leendoel en de hoogte van de lening van belang. Stel jezelf de vraag: waar leen ik dit bedrag voor? Is het een buffertje voor het geval dat, wil je bedrijfsmiddelen aanschaffen of liever leasen? De hoogte van het bedrag bepaalt welke soort lening geschikt is.
Verschillende leningen of kredieten voor kleine bedragen
Voor kleinere leningen zijn er het microkrediet, het flexibel krediet of het rekening-courantkrediet. De voordelen van deze leningen zijn dat ze snel, vaak binnen enkele dagen of weken, gerealiseerd zijn. Dat maakt ze ideaal voor jonge bedrijven.
Aan deze kredieten worden minder harde eisen gesteld aan het ondernemingsplan of eigen vermogen, dan bij grote leningen. Een gezond financieel draagvlak is bij kleine kredieten vaak al voldoende. Wil je snel een zakelijke aankoop doen? Dan kan een zakelijke creditcard volstaan.
Geïnteresseerd in leningen en kredieten buiten de bank om?
Lenen via een crowdfunding zit nog steeds in de lift. Logisch, want de regels van zakelijke leningen en kredieten via de bank zijn de laatste jaren aangescherpt. Dat maakt het vooral voor kleine bedrijven lastig om goedkeuring van de bank te krijgen. In zo’n geval kan een community heil bieden; met crowdfunding leen je bedragen tot € 50.000 direct van particulieren. Als mkb kun je terecht bij de kredietunie voor hogere leningen. Deze leningen worden voor en door (kleine) ondernemers verstrekt.
Wil je meer weten over geld lenen zonder bank? Lees dan ook deze blog.
Welke soorten leningen zijn er voor grote bedragen?
Voor grote bedragen kun je vaak terecht bij de bank. Helaas kom je hier als kleiner bedrijf niet altijd voor in aanmerking. Gelukkig zijn er alternatieve manieren om geld te lenen zonder bank.
Met factoring kun je als ondernemer zorgen dat je jouw facturen meteen kunt innen. Je verkoopt je facturen aan een factoringmaatschappij. Die betaalt vaak al binnen 24 uur je facturen. Dit soort leningen kunnen oplopen tot 2,5 miljoen euro, stelt het Financieel Dagblad.
Een specifiek leendoel? Dit soort leningen passen daarbij
Sommige leningen zijn gekoppeld aan leendoelen. Denk bijvoorbeeld aan de zakelijke lease van een auto of ander bedrijfsmiddel. Koop je een kantoorpand? Dan kun je kiezen voor een zakelijke hypotheek. Typerend voor dit type leningen en kredieten is dat je eenmalig een bedrag leent en daarmee je bedrijf van de juiste middelen voorziet. Vrijwel direct na de aankoop los je deze lening maandelijks af tegen een vast bedrag met vast rentetarief. Het object, in dit geval een kantoorpand, geldt als onderpand voor de financiering.
Andere specifieke leendoelen kunnen (bedrijfs)wagens of machines zijn. Hierbij is zakelijke lease in veel gevallen een aantrekkelijke optie.
Uit welke soorten krediet kun je kiezen?
Soms kan een online kredietverstrekker de uitkomst zijn. Lenent kan al vanaf € 2.000. Het maximale leenbedrag ligt meestal tussen de € 40.000 en € 50.000. Anders dan bij een banklening is een online krediet snel geregeld. Er wordt eerst getoetst of jouw bedrijf financieel gezond genoeg is. Is dit het geval? Dan staat het geld binnen een korte tijd op je zakelijke rekening.
Verschillende soorten leningen op een rijtje
Welke lening handig is, hangt af van de situatie. Er zijn namelijk veel verschillende leningen mogelijk. Wij hebben ze voor je op een rijtje gezet.
| Looptijd | Max. 12 maanden | 12-60 maanden | 60+ maanden | |
| Doel | Bedrijfspand | Zakelijke hypotheek | ||
| Kleine investering | Flexibel krediet | Flexibel krediet Crowdfunding | Rekening-courantkrediet | |
| Grote investering | Termijnlening | |||
| Auto of machine | Lease | |||
| Werkkapitaal | Flexibel krediet | |||
| Facturen | Factoring |
Welk type lening past bij jouw situatie?
Nu we in een vogelvlucht de mogelijke leningen en kredieten hebben doorgenomen, is het tijd om te kijken welk krediet bij jouw bedrijf past. Ben je een kleine ondernemer met een nichemarkt of lokale dienst? Dan is crowdfunding een goede optie. Zo word je gesteund door mensen die je (via via) kent of mensen die heel doelgericht je initiatief steunen.
Heb je eigen vermogen dat je meebrengt, een solide bedrijfsplan én investeerders die garant staan? Dan kom je in aanmerking voor een traditionele termijnlening bij de bank. De eisen voor een grote banklening liggen hoger dan bij andere kredietverstrekkers, maar je betaalt de lening tegen een vast (en voordeliger) rentetarief af. Hetzelfde geldt voor het afsluiten van een zakelijke hypothecaire lening.
Wil je meer vrijheid in het opnemen en afbetalen van bedragen, omdat je bijvoorbeeld een sterk wisselende voorraad hebt? Of omdat jouw seizoenspatroon laat zien dat je gedurende een aantal maanden van het jaar meer moet investeren? Dan kun je kiezen tussen een rekening-courantkrediet bij de bank. Ook een flexibel krediet is dan mogelijk. Een krediet neem je op als het je uitkomt. Je hebt het geleende bedrag altijd achter de hand, maar niet altijd in gebruik. Het voordeel van zo’n krediet is dat je alleen betaalt voor wat je opneemt. Per opname betaal je opnamekosten.
Ben jij klaar voor een flexibel krediet?
Lenen als het jou uitkomt? Dan kan een flexibel krediet voor jou de oplossing zijn. Om inzicht te krijgen in de financiële gezondheid van je bedrijf, kun je onze gratis kredietcheck doen. Hiermee krijg je direct inzichtelijk welk leenbedrag haalbaar is.
De voordelen van een doorlopend zakelijk krediet zijn onder meer:
- Flexibel bedragen opnemen wanneer het je uitkomt.
- Boetevrij versneld aflossen.
- Je betaalt alleen rente over het krediet dat je daadwerkelijk opneemt.
- Je leent al krediet vanaf € 2.000 en tot € 40.000.
- Het is snel geregeld.
Klaar voor persoonlijk advies over je mogelijkheden voor een zakelijke lening en krediet? Plan vrijblijvend een persoonlijk gesprek in met één van onze financiële adviseurs.
Veel gestelde vragen over de verschillende soorten leningen en kredieten
Een zakelijke lening is een vast bedrag dat je in termijnen aflost met een vaste looptijd. Een zakelijk krediet biedt daarentegen flexibiliteit: je kunt binnen een afgesproken limiet geld opnemen en aflossen wanneer je wilt, en je betaalt alleen rente over het opgenomen bedrag.
Voor kleinere bedragen zijn er diverse opties, zoals microkredieten, flexibel krediet en crowdfunding. Deze vormen van financiering zijn vaak snel te realiseren en stellen minder strenge eisen aan het ondernemingsplan of eigen vermogen.
Naast traditionele bankleningen kun je denken aan crowdfunding, waarbij je rechtstreeks van particulieren leent, of aan een kredietunie, waar leningen voor en door ondernemers worden verstrekt. Deze alternatieven kunnen vooral interessant zijn als het lastig is om een banklening te verkrijgen.
Voor grotere investeringen kun je denken aan factoring, waarbij je facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij voor directe liquiditeit, of aan een zakelijke hypotheek voor de aankoop van bijvoorbeeld een bedrijfspand.
Het is belangrijk om te kijken naar het doel van de lening, de hoogte van het bedrag en de financiële situatie van je bedrijf. Een flexibel krediet kan handig zijn voor wisselende cashflows, terwijl een vaste lening geschikt is voor eenmalige grote investeringen
Bij sommige financiers is vervroegd aflossen mogelijk en zelfs boetevrij. Het is verstandig om dit vooraf te controleren bij de kredietverstrekker. Bij OPR is het altijd mogelijke om boetevrij vervroegd af te lossen.
Naast de rente kunnen er andere kosten zijn, zoals afsluitprovisie, beheerskosten en opnamekosten. Deze kosten verschillen per aanbieder en kunnen een grote impact hebben op de totale kosten van je lening.
Factoring is een financieringsvorm waarbij je openstaande facturen verkoopt aan een factoringmaatschappij. Hierdoor krijg je direct toegang tot het geld van die facturen, wat je cashflow kan verbeteren.
Een microkrediet is een kleine lening, vaak bedoeld voor startende ondernemers of kleine bedrijven die een relatief klein bedrag nodig hebben voor hun bedrijfsvoering.