Checklist: waar moet je op letten bij het afsluiten van een zakelijke lening of krediet?

Als ondernemer kan het afsluiten van een zakelijke lening of krediet een belangrijke stap zijn om je bedrijf te laten groeien of tijdelijk financieel te ondersteunen. Maar voordat je een lening afsluit, is het essentieel om goed op de voorwaarden en kosten te letten. Dit artikel geeft een overzicht van de belangrijkste aspecten, zodat je een weloverwogen keuze kunt maken. In de volgende artikelen gaan we dieper in op elk onderwerp.

1. Rente zakelijke lening: wat betaal je echt?

Een van de eerste dingen om naar te kijken bij een zakelijke lening of krediet is de rente. Er zijn verschillende manieren waarop rente wordt berekend:

• Rente over de hoofdsom: Je betaalt rente over het volledige geleende bedrag, ook als je al een deel hebt afgelost.
• Rente over de resterende som: Je betaalt alleen rente over het bedrag dat nog openstaat, wat voordeliger kan zijn. Daarnaast wordt rente op verschillende manieren gepresenteerd, zoals per maand of per jaar. Het Uniform Kosten Overzicht (UKO) kan helpen om leningen eerlijk met elkaar te vergelijken.

Meer weten? In dit artikel lees je meer over waar je op moet letten bij de rente op een zakelijke lening.

2. Vertragingsrente en betalingsachterstanden

Als je een betaling mist, kunnen extra kosten snel oplopen. De vertragingsrente is een boete die je betaalt bij te late betalingen. Sommige aanbieders rekenen ook extra administratiekosten of schakelen een incassobureau in als de achterstand oploopt. Het is daarom belangrijk om te weten wat de gevolgen zijn van een betalingsachterstand en hoe je die kunt voorkomen.

Meer weten? In dit artikel lees je meer over waar je op moet letten bij de vertragingsrente.

3. Vervroegd aflossen: flexibel of niet?

Sommige aanbieders bieden de mogelijkheid om vervroegd af te lossen zonder extra kosten, terwijl anderen een boete rekenen. Dit kan een belangrijke factor zijn als je verwacht dat je de lening sneller wilt aflossen. We leggen uit wanneer vervroegd aflossen voordelig is en hoe je hierop kunt inspelen wanneer je een zakelijke lening gaat afsluiten.

Meer weten? In dit artikel lees je meer over de vervroegd aflossen.

4. Zakelijke lening of zakelijk krediet?

Er is een groot verschil tussen een zakelijke lening en een zakelijk krediet:

• Zakelijke lening: Een vast bedrag dat je in termijnen aflost met een vaste looptijd.
• Zakelijk krediet: Flexibel opnemen en aflossen binnen een kredietlimiet, waarbij je alleen rente betaalt over het opgenomen bedrag. Welke optie het beste bij jouw onderneming past, hangt af van je cashflow en financieringsbehoefte.

Wil je meer weten over de verschillen tussen een zakelijke lening of krediet? In dit artikel lees je meer over de verschillen tussen een lening en een krediet.

5. Overige kosten en voorwaarden

Naast rente kunnen er andere kosten zijn, zoals:

• Afsluitprovisie: Een eenmalige kostenpost bij het afsluiten van de lening.
• Beheerskosten: Terugkerende kosten voor het beheer van je lening of krediet.
• Opnamekosten: Kosten voor het opnemen van een bedrag bij een zakelijk krediet. Deze kosten verschillen per aanbieder en kunnen een grote impact hebben op de totale kosten van je lening.

In dit artikel lees je meer over de mogelijke overige kosten en voorwaarden van een zakelijke lening.

6. Het Uniform Kosten Overzicht (UKO), verplicht bij het afsluiten van een zakelijke lening

Het UKO is een verplicht document voor aanbieders die onder de gedragscode kort zakelijk krediet vallen. Hierin worden alle kosten transparant weergegeven, zodat je verschillende leningen eerlijk kunt vergelijken. In een apart artikel leggen we uit hoe je het UKO kunt gebruiken bij het kiezen van een zakelijke lening of krediet.

Lees ook dit artikel over het Uniform Kosten Overzicht (UKO).

Conclusie

Een zakelijke lening of krediet kan een slimme zet zijn voor je onderneming, maar het is belangrijk om goed naar de voorwaarden en kosten te kijken. In de volgende artikelen gaan we dieper in op elk van deze onderwerpen, zodat je precies weet waar je aan toe bent bij het afsluiten van een zakelijke financiering.