In het kort
- Geld lenen zonder bank betekent dat je financiering krijgt van een alternatieve geldverstrekker, zoals een fintechbedrijf, investeerder of kredietplatform. Deze partijen richten zich vaak op snelheid, eenvoud en flexibiliteit.
- Alternatieve financiers hanteren andere criteria dan banken, waardoor ondernemers met een kortere kredietgeschiedenis of zonder onderpand vaker in aanmerking komen. Denk aan omzet, branche of betalingsgedrag.
- Geld lenen zonder bank kan voordelen bieden zoals snellere acceptatie, minder papierwerk en kortere looptijden. Wel is het belangrijk goed te letten op voorwaarden en kosten.
Zakelijk geld lenen bij de bank is niet altijd mogelijk. Zeker als kleiner bedrijf kom je hier vaak niet voor in aanmerking. “Inmiddels wordt een op de vijf leningen tot € 250.000 buiten de bank om geregeld. Bij leningen tot € 1.000.000 gaat het om een op de tien,” stelt het Financieel Dagblad. Ook voor grotere bedrijven is zakelijk lenen bij de bank vaak niet de beste oplossing. Het aanvraagproces duurt lang en er komt veel administratie bij kijken. Dat is onhandig als je bijvoorbeeld je facturen of belasting snel wilt betalen of wanneer je wilt investeren in je onderneming.
De afgelopen jaren zijn er daarom steeds meer manieren bij gekomen om zakelijk geld te lenen zonder bank. In deze blog gaan we in op de mogelijkheden, de voordelen en de nadelen. Zo kun jij straks de beste keuze maken.
Manieren om zakelijk geld te lenen zonder bank
Voor jouw zakelijke financiering ben je niet langer afhankelijk van de bank. Je kunt namelijk ook geld lenen van bekenden of van een kredietverstrekker. Wat uiteindelijk de beste keuze is, hangt af van jouw doelen en persoonlijke voorkeur.
Een zakelijke lening via familie en vrienden
Geld lenen van familie of vrienden is als particulier én als ondernemer mogelijk. Bij deze lening stel je zelf de voorwaarden, de rente en de terugbetalingsperiode op.
De voordelen zijn dat je leent bij een bekende en dat afspraken snel zijn gemaakt. Je beslist daarnaast zelf over de voorwaarden, rente en terugbetalingsperiode. Let hierbij wel op, want de rente is aftrekbaar als bedrijfskosten. Wanneer een inspecteur van de Belastingdienst de rente onzakelijk laag vindt, moet deze worden verhoogd. Daarnaast kan lenen van een bekende zorgen voor spanning en conflict. Dat kan de band tussen jullie (en je naasten) verstoren.
Een zakelijke lening via crowdfunding
Bij een zakelijke lening via crowdfunding leen je ook van een individu. Vaak investeert een (grote) groep mensen geld in jouw onderneming of ideeën. Dit gebeurt via een online crowdfundingsplatform, ook wel kredietmarktplaats.
Via een crowdfunding weet je precies waar je aan toe bent. Het platform stelt namelijk de rente vast op basis van het risico van de lening. Dit zorgt er echter wel voor dat de rentetarieven vrij hoog zijn.
Een zakelijke lening via factoring
Bij factoring verkoop je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. De factoringmaatschappij neemt het innen van de betalingen van je over. In ruil daarvoor krijgt de maatschappij een percentage van de factuurwaarde.
Via factoring krijg je onmiddellijk jouw geld. Daarnaast loop je geen risico op wanbetalingen én besteed je het debiteurenbeheer uit. De kosten van factoring kunnen daarentegen vrij hoog zijn, omdat je een percentage van de factuurbedragen betaalt.
Een zakelijke lening via online kredietverstrekkers
Als je geld wilt lenen zonder bank, kun je ook gebruikmaken van online kredietverstrekkers. Bij een online kredietverstrekker als ons leen je snel en eenvoudig geld. Je hoeft niet in één keer het bedrag te lenen; je kunt het ook gefragmenteerd opnemen. De rente betaal je alleen over het bedrag dat je hebt opgenomen.
Een zakelijke lening via online kredietverstrekkers is snel en online aan te vragen. Bij sommige kredietverstrekkers, zoals bij ons, kun je een flexibele lening aanvragen. Hierbij kun je de looptijd én het krediet aanpassen. Daarnaast kies je of je de aflossing in één keer wil doen, of in termijnen. Hier staat tegenover dat de rente hoger kan zijn dan bij de bank.
Eenvoudig zakelijk lenen via online kredietverstrekkers
Geld lenen zonder bank gaat veel sneller dan geld lenen bij de bank. Er komt minder administratie bij kijken en je hebt een kort lijntje met de adviseurs. Door dit persoonlijke contact spelen wij precies in op de wensen van de ondernemer. Het aanvraagproces is snel en eenvoudig. Hierdoor heb je direct duidelijkheid over wat je kunt lenen. Daarnaast weet je van tevoren wat de rente en looptijd zijn.
Geld lenen zonder bank bij OPR
Persoonlijk contact staat bij ons centraal. Je krijgt een vast contactpersoon die er alles aan doet om de ins en outs van jou en je bedrijf te begrijpen. Bij deze persoon kun je, ook tijdens je looptijd, terecht voor al je vragen over het krediet. Zo zorgen we er samen voor dat je jouw financiële doelen behaalt.
Ook kun je bij ons flexibel lenen. Je hoeft het totale krediet niet in één keer op te nemen én je betaalt alleen rente over het opgenomen krediet.
Veelgestelde vragen over geld lenen zonder bank
Dat zijn partijen buiten de traditionele banken om, zoals online kredietverstrekkers, crowdfundingplatforms, investeerders of gespecialiseerde mkb-financiers.
Ja, mits je kiest voor een erkende en betrouwbare aanbieder. Let bijvoorbeeld op of de financier is aangesloten bij een keurmerk of gedragscode, zoals Stichting MKB Financiering.
Vooral vanwege snelheid, eenvoud en toegankelijkheid. Banken zijn vaak strenger en trager in hun aanvraagprocedures.
De rente kan iets hoger liggen en de looptijden zijn vaak korter. Ook is het aanbod soms minder geschikt voor grote investeringen.
Ja. Met OPR Flex kun je als ondernemer tot €40.000 zakelijk krediet aanvragen zonder tussenkomst van een bank. Snel, flexibel en zonder langdurige aanvraagprocedures.Vee;